4 Fallen bei der Kreditaufnahme und wie man sie umgeht

Es gibt verschiedene Fallen, in die Kreditnehmer bei der Antragstellung tappen können. Durch diese wird ein Kredit unnötig teuer oder gar nicht erst bewilligt. Deswegen ist es wichtig, diese verschiedenen Stolpersteine zu kennen und sie gezielt zu umgehen. Dieser Artikel stellt die gängigsten Probleme bei der Kreditaufnahme vor und erklärt, wie sich Antragsteller davor schützen können.

Nur auf die Hausbank vertrauen

Ein Problem bei der Kreditaufnahme besteht darin, wenn Kreditnehmer sich ausschließlich auf ihre Hausbank verlassen. Diese kennt die finanzielle Situation ihrer Kunden zwar gut, stellt allerdings nicht immer die besten Angebote in Aussicht. Wer nicht vergleicht, läuft so Gefahr, einen übermäßig teuren Kredit zu bekommen oder nicht von Vorteilen wie einer langen Zinsfestschreibung profitieren zu können.

Deswegen ist es wichtig, einen umfassenden Kreditvergleich durchzuführen. Gerade die Online-Welt macht es leicht, einzelne Banken und Kreditinstitute einander gegenüberzustellen und zu prüfen, wer die besten Kreditkonditionen bietet. Hierbei sollten nicht allein der Zinssatz von Bedeutung sein, sondern auch Möglichkeiten wie Sondertilgungen oder eine lange Zinsfestschreibung berücksichtigt werden.

Die eigene Bonität falsch einschätzen

Ein weiteres Problem kann auftreten, wenn Kreditnehmer ihre Bonität falsch einschätzen. Viele gehen davon aus, dass sie kreditwürdig seien und einen benötigten Kredit problemlos bewilligt bekommen. Das ist jedoch nicht immer der Fall. Wenn Rechnungen gelegentlich zu spät bezahlt werden, zu viele Kreditkarten parallel genutzt werden oder viele 0% Finanzierungen in Anspruch genommen werden, wirkt sich das negativ auf den Bonität-Score aus.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich daher frühst möglich darum bemühen, die eigene Bonität zu verbessern. Das ist beispielsweise dadurch möglich, dass von der kostenlosen Selbstauskunft Gebrauch gemacht wird. Die Auskunfteien schicken den Bürgern dann die Informationen zu, die über sie bei ihnen abgespeichert sind. So können diese prüfen, ob alle Angaben korrekt und aktuell sind und bei Problemen und Fehlern Löschungen bzw. Korrekturen beantragen. Ebenso ist es möglich, die Zahl der Bankkonten und Kreditkarten zu reduzieren oder für ein besseres Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben zu sorgen.

Eine falsche Monatsrate wählen

Eine falsche Monatsrate wird schnell zu einer finanziellen Belastung. | pixabay.de © rupixen CCO Public Domain

Eine ganz wichtige Aufgabe bei der Kreditaufnahme besteht darin, eine geeignete Monatsrate zu wählen. Diese sollte so hoch wie möglich sein, damit der Kredit schnellstmöglich zurückgezahlt ist. Gleichzeitig muss sie aber auch angemessen tief sein, damit sie überhaupt bezahlt werden kann und nicht zu einer finanziellen Belastung wird.

Wenn eine Monatsrate nur mit Mühe gezahlt werden kann, haben die Kreditnehmer keine finanzielle Flexibilität mehr. Kommt einmal eine unerwartete Rechnung ein oder möchten sie sich etwas gönnen, können sie nicht mehr zahlen. Deswegen sollte immer ein finanzieller Puffer bestehen und die Monatsrate nicht zu hoch angesetzt werden. Ansonsten wird es nötig, einen neuen Kredit aufzunehmen, um die Monatsrate bezahlen zu können. Dieser ist dann aber deutlich teurer, wodurch sich die schnelle Begleichung des ersten Kredits nicht mehr auszahlt.

Einen unvollständigen Kreditantrag stellen

Des Weiteren tappen Kreditnehmer immer wieder in die Falle, dass sie einen unvollständigen Kreditantrag stellen. Das verzögert einerseits die Bewilligung des Kredits. Die Bank oder das Kreditinstitut muss die fehlenden Unterlagen nachfordern, was Zeit kostet. Die Kreditnehmer müssen diese dann erst suchen, kopieren und rausschicken, was erneut Zeit kostet. Wer dringend auf Geld angewiesen ist, sollte daher sorgfältig arbeiten und sicherstellen, dass sein Kreditantrag von Anfang an korrekt ist.

Im schlimmsten Fall kann ein unvollständiger Kreditantrag dazu führen, dass der Kredit überhaupt nicht bewilligt wird. Wenn die Kreditnehmer einen unzuverlässigen Eindruck machen, kann dieser durch den unvollständigen Antrag noch einmal verstärkt werden. Wenn dann noch Schwierigkeiten bei der Bonität hinzu kommen, ist eine Kreditbewilligung unwahrscheinlich. Deswegen sollte in allen Bereichen von Anfang an auf Professionalität und Zuverlässigkeit Wert gelegt werden.

Einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen

Viele der bestehenden Probleme lassen sich dadurch lösen, dass Kreditnehmer einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen. Dieser ist eine Art Sicherheit, wodurch sich eine mittelmäßige Bonität ausgleichen lässt. Sollte der eine Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kommen, springt der andere ein. Außerdem sind es so vier Augen, die den Kreditantrag überprüfen. Auf diese Weise wird es unwahrscheinlich, dass dieser unvollständig oder fehlerhaft ist. Der Kreditvergleich und die Gegenüberstellung unterschiedlicher Anbieter fällt ebenfalls leicht, wenn sich zwei Personen hierum kümmern. Grundsätzlich lässt sich also sagen, dass eine Kreditaufnahme mit zwei Kreditnehmern einfacher und günstiger verläuft. Wer beispielsweise einen Ausbildungskredit mit zweitem Kreditnehmer beantragen möchte, kann hier von stark profitieren.

Einen Onlinekredit nutzen

Des Weiteren lassen sich Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme umgehen, indem Antragsteller auf einen Onlinekredit setzen. Hier besteht die Möglichkeit, verschiedene Anbieter schnell und einfach in den Blick zu nehmen und deren Kreditkonditionen zu vergleichen. Außerdem gelingt die Antragstellung deutlich leichter als bei klassischen Krediten. Die einzelnen Dokumente stehen online zur Verfügung und müssen nur noch ausgefüllt werden. Fehlt etwas, informiert das System die Antragsteller darüber und es kommt nicht so leicht zu Fehlern. Nicht zuletzt bietet die Digitalisierung viele Möglichkeiten, um die eigenen Finanzen mittels Tools im Blick zu behalten und die eigene Bonität zu verbessern.

Fazit

Es gibt vielfältige Stolperfallen, in die Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme tappen können. Es lohnt sich daher, einen Plan aufzustellen und sich auf den Kreditantrag vorzubereiten. So kann beispielsweise eine gewisse Zeit eingeplant werden, um den eigenen Bonität-Score zu verbessern. Außerdem lohnt es sich häufig, mit einem zweiten Kreditnehmer zusammenzuarbeiten, weil hierdurch die Bonität der einzelnen eine weniger große Rolle spielt und der Kreditantrag leicht gestellt werden kann.