Kreditvergleich – Günstigen Kredit einfach online beantragen

Was ist ein Kredit?

Als Kredit wird im Allgemeinen die Verleihung einer Geldleistung von einem Kreditgeber an einen Kreditnehmer bezeichnet. Die Verleihung erfolgt dabei zu definierten Konditionen (auch Kreditkosten genannt).

Informationen zum Vergleich von Angeboten

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ist es absolut ratsam, verschiedene Angebote im Voraus zu vergleichen. Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, ist der Kreditgeber verpflichtet, Ihnen ein Standarddokument, die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite, zur Verfügung zu stellen. Diese Informationen sollen Ihnen einen möglichst guten Überblick über die Bedingungen geben.

Diese Informationen beinhalten:

die wichtigsten Elemente des Abkommens
den Betrag und die Kosten des Kredits
der jährliche Prozentsatz der Belastung (APR (=Effektivzins) – eine Zahl, die die Gesamtkosten des Kredits enthält, einschließlich Zinsen, Provisionen, Steuern und aller anderen Gebühren).
die Anzahl, Häufigkeit und Höhe aller Ihrer Zahlungen
ein Kommentar zu wichtigen rechtlichen Aspekten

Dies ermöglicht es Ihnen, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und das beste auszuwählen. Wenn Sie dieses Formular nicht von Ihrem Kreditgeber erhalten haben, können Sie es anfordern.

Widerruf eines Kreditvertrages

Wenn Sie noch Zweifel an einem von Ihnen unterzeichneten Kreditvertrag haben oder feststellen, dass Sie überhaupt keinen Kredit benötigen, können Sie den Vertrag innerhalb von 14 Kalendertagen nach Unterzeichnung widerrufen. Sie müssen dem Kreditgeber nichts erklären, aber Sie müssen das geliehene Geld plus Zinsen und alle bereits vom Kreditgeber gezahlten Gebühren zurückzahlen.

Vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens

Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen wollen, haben Sie das Recht dazu. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise die Kreditgeber Entschädigung für das Einkommen zahlen müssen, das er verliert. Diese Vergütung darf jedoch den Gesamtbetrag des tatsächlichen Einkommensverlustes nicht überschreiten.

Diese Vorschriften gelten für Verbraucherkredite zwischen 200 und 75 000 EUR, mit Ausnahme von Darlehen

die durch eine Hypothek gesichert sind.
für den Kauf von Grundstücken oder Immobilien.
für Leasing- oder Mietverträge ohne Kaufzwang.
ohne Zinsen oder andere Kosten, die innerhalb eines Monats zurückzuzahlen ist.
die mit Darlehen an eine bestimmte Gruppe verbunden sind.

So erhalten Sie einen günstigen Kredit

Eigenkapital

In der Regel ist es ratsam, Eigen- und Fremdkapital so gut wie möglich zu bilanzieren (50/50). Die Bank kann jedoch ihren Kapitalbedarf auf durchschnittlich 30% (70% Fremdkapital auf 30% Eigenkapital) senken. Wird eine Sicherheitsleistung hinterlegt (Bürgschaft oder Hypothek), so sind deutlich niedrigere Eigenkapitalraten möglich, sogar bis hin zur 100%-Finanzierung.

Kreditangebote vergleichen

Es wird empfohlen, die verschiedenen Angebote der Banken zu vergleichen, da die Bedingungen (Zinssatz, Rückzahlungsfrist, Zinsbindung, etc.) von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Der Vergleich mehrere Kreditangebote ermöglicht es, bessere Bedingungen oder weniger restriktive Klauseln auszuhandeln, vor allem aber, Enttäuschungen bei Ablehnung der Finanzierung zu vermeiden.