Der Autokredit ist eine Art Zweckkredit, d.h. ein Kredit, der für den Kauf bestimmter Gegenstände, in diesem Fall Fahrzeuge, verwendet werden muss. Allerdings können nicht nur Autos mit den Mitteln aus dem Darlehen gekauft werden. Zu den Fahrzeugen gehören auch Anhänger, Wohnmobile, Motorräder, Roller, Quads, Traktoren, Baumaschinen und sogar Motorboote. Autokredite werden grundsätzlich für neue oder gebrauchte Fahrzeuge vergeben, die über eine gültige Zulassungsbescheinigung verfügen.
Welche Arten von Autokrediten gibt es?
Es gibt mehrere Arten von Autokrediten. Die erste ist standardisiert und besteht in der regelmäßigen (monatlichen) Rückzahlung von Kapital- und Zinsraten für den in der Vereinbarung festgelegten Zeitraum. Sie erfordert keine Zahlung von Eigenmitteln im Gegensatz zur zweiten Kreditart, d.h. einem einjährigen Darlehen. Es ist für Personen bestimmt, die etwas Erspartes haben, das sie für die Anzahlung bzw. dem Eigenanteil zur Verfügung stellen können. Zum Beispiel könnte dies 50% sein. In diesem Fall werden die erforderlichen Mittel ausgezahlt und der Restbetrag wird nach einer im Vertrag festgelegten Frist, die bspw. ein Jahr betragen kann, zurückgegeben. Der größte Vorteil einer solchen Lösung ist die Tatsache, dass das Darlehen nicht verzinst wird.
Meistens werden diese Kredite von Autobanken, z.B. der VW Bank, Audi Bank oder der BMW Bank angeboten.
Eine andere Art ist der Ballonkredit. Er basiert auf der regelmäßigen Zahlung niedriger Raten, die beispielsweise 80% des Fahrzeugwertes umfassen. Die letzte Zahlung in diesem Fall sind die restlichen 20% und müssen einmalig sein.
In 4 Schritten zum Autokredit
So stellt sich der Weg zum Autokredit dar. Infografikquelle: Sofortkredite-24.info
Wo kann man nach Autokrediten suchen?
Die Angebote von Banken und anderen Kreditinstituten können sich stark voneinander unterscheiden, daher wird empfohlen, Online-Autokreditrechner zu verwenden. Sie sind sehr einfach zu bedienen. In der Regel reicht es aus, den Betrag und die Rückzahlungsfrist einzugeben, um eine Übersicht von Autokrediten zu erhalten und einige der besten Banken zu vergleichen. Der billigste Kredit steht ganz oben in der Liste. Neben dem Namen des Instituts werden u.A. der Zinssatz, der zu tilgende Betrag und der Betrag der erwarteten Rate ausgewiesen. Beim Vergleich von Autokrediten sollten Sie mehrere der im Internet verfügbaren Tools testen und die Ergebnisse miteinander vergleichen.
Autokredit oder Barkredit – auch ohne Schufa?
Viele Menschen die ein Fahrzeug kaufen wollen, fragen sich was sie wählen sollen: Autokredit oder Barkredit? Beide können zum Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. Die Antwort ist in diesem Fall jedoch eindeutig. Ein Autokredit ist profitabler, weil er einfach billiger ist. Woher kommt dieser Unterschied? Vor allem aus den verschiedenen Formen der Sicherheit. Banken haben bei der Vergabe von Autokrediten eine Reihe von verschiedenen Sicherheiten für den Fall der Nichtzahlung. Meistens handelt es sich um eine registrierte Sicherheitsleistung. Oftmals wird außerdem eine Schufa-Auskunft eingefordert. Die Schufa gibt Auskunft über alle kreditrelevanten Informationen. Allerdings gibt es auch Kredite, die trotz einer negativer Schufa gewährt werden, bspw. Bon-Kredite.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Barkredite einen höheren Zinssatz haben, weil sie nicht so viel Sicherheit haben wie ein Autokredit. Daher müssen sie einfach teurer sein.
Welche Art von Kredit für einen Gebrauchtwagen?
Viele Banken haben bestimmte Beschränkungen bzgl. Autokredite für Gebrauchtfahrzeuge. Sie sind hauptsächlich altersbedingt. Einige Banken gewähren Kredite für Autos unter 10 Jahren, andere für Fahrzeuge unter 15 Jahren. Wichtig ist, dass die meisten dieser Finanzprodukte tendenziell höhere Zinssätze für Autokredite haben. Aus diesem Grund beschließen einige Leute, ein Bardarlehen aufzunehmen, bei dem der Zweck des Kaufs nicht offengelegt werden muss und weniger Formalitäten erforderlich sind. Vor einer Autokredit-Aufnahme wird von bestimmten Instituten Ihre Bonität überprüft, um spätere Probleme bei der Rückzahlung der eingegangenen Verpflichtungen zu vermeiden. Sie können sich jedoch für ein Autokredit in beliebten Parabanken entscheiden, der nicht so viele Dokumente benötigt und sicherlich in kürzerer Zeit verfügbar ist als ein Autokredit.
Autokredit für die Firma oder Leasing?
Selbständige können das Dilemma haben, ob sie einen Autokredit für ein Unternehmen aufnehmen oder sich für Leasing entscheiden. Das Darlehen ist mit vielen Formalitäten verbunden und wird nicht einfach so gewährt. Häufig bewerten Banken sogar den Businessplan, um zu sehen, ob das Unternehmen in der Lage sein wird, seine Verbindlichkeiten zu begleichen. Der Vorteil eines Autokredits über die Firma liegt jedoch in der Möglichkeit, z.B. Zinsen und Bearbeitungsgebühren in die Betriebskosten des Unternehmens einzubeziehen.
Das Leasing hingegen ist eine Form der Vermietung eines Fahrzeugs. Es beinhaltet das Recht, aber nicht die Verpflichtung, ein Auto zu kaufen. In diesem Fall sind zwei Lösungen möglich: Finanzierungsleasing (ähnlich wie bei einem Autokredit) oder operatives Leasing (als Dienstleistung behandelt). Der Hauptunterschied zwischen Autokrediten und Leasing besteht darin, dass die letztgenannte Lösung einen Eigenbeitrag erfordert, der 1% des Fahrzeugwertes betragen kann.
Autokredit – Vor- und Nachteile
Autokredite haben offensichtlich Vor- und Nachteile. Zu den am häufigsten genannten Vorteilen gehören relativ niedrige Zinssätze (im Vergleich zu Barkrediten), eine breite Palette von Angeboten verschiedener Banken und Finanzinstitute, günstige Kreditkonditionen der Banken für bestimmte Automarken, langfristige Kredite. Leider hat diese Lösung auch Nachteile. Auto-Darlehen sind schwieriger zugänglich, erfordern viele Formalitäten, Sicherheit, und der Kreditgeber wird auch ein Miteigentümer des Autos. Für viele Menschen kann es lästig sein, viele Dokumente vorzulegen, nicht nur um ihre Identität zu beweisen, sondern auch um ihr Einkommen zu überprüfen.
Quellen und weiterführende Links
https://www.check24.de/kredit/autokredit/
https://www.stern.de/vergleich/kredit/auto/
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